Las aseguradoras están incorporando cada vez más los datos ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) en sus procesos de suscripción. Esta transformación responde a la creciente presión de inversores, reguladores y clientes.
Integrar indicadores de sostenibilidad ambiental en la evaluación de riesgos no solo cumple con normativas, sino que también mejora la rentabilidad y fomenta la innovación en productos. En un mercado en evolución, la capacidad de adaptación de las aseguradoras determinará su competitividad a largo plazo.
El sector de Propiedad y Responsabilidad Civil (P&C) es uno de los principales beneficiados. Utilizar datos ESG permite evaluar la sostenibilidad de inmuebles y los riesgos asociados. Paul Richmond, de Novidea UK, destaca la importancia de mejorar el acceso a estos datos en la suscripción de seguros. «El mercado de Londres, conocido por cubrir diversos riesgos, debe optimizar la disponibilidad de datos para comprender mejor las implicaciones financieras de la sostenibilidad», señala.
Un estudio de PwC revela que el 85% de las aseguradoras reconocen el impacto de ESG en sus operaciones. La toma de decisiones de inversión, la gestión de riesgos y la auditoría interna están evolucionando con la incorporación de estos criterios.
El impacto de datos ESG según ciberseguridad
En el sector de la ciberseguridad, ESG también está redefiniendo la evaluación del riesgo. Melanie Hayes, de KYND, explica que «los datos ESG permiten detectar vulnerabilidades sistémicas, como una gobernanza débil o prácticas digitales insostenibles, que incrementan la exposición a riesgos cibernéticos». Un enfoque integral que incluya ESG en la suscripción de ciberseguros mejora la identificación de riesgos y promueve prácticas digitales éticas y sostenibles.
A pesar de sus ventajas, la integración de ESG enfrenta desafíos. Un informe de Capgemini señala que menos del 50% de las aseguradoras P&C han incorporado completamente estos datos. La falta de estandarización y la fragmentación de la información complican su uso. Además, muchas aseguradoras operan con sistemas obsoletos, dificultando el análisis efectivo de los datos ESG.
Superar estas barreras requiere inversión en tecnología. Las aseguradoras deben modernizar sus plataformas para facilitar la integración de datos ESG en sus modelos de suscripción. Solo así podrán maximizar los beneficios de estos criterios en la evaluación de riesgos y la sostenibilidad a largo plazo.
El futuro de los seguros está ligado a ESG. Con reguladores exigiendo mayor transparencia y los inversores priorizando la sostenibilidad, las aseguradoras que no se adapten quedarán rezagadas. Aquellas que integren eficazmente los datos ESG mejorarán su gestión de riesgos y atraerán clientes e inversores en busca de soluciones sostenibles.
Melanie Hayes concluye: «Al combinar datos ESG con modelos de suscripción, las aseguradoras liderarán el camino hacia un futuro responsable en la economía digital».
Imagen cabecera: Capgemini
